Platba kartou u obchodníka je dnes nejrychlejší bezhotovostní variantou, ale vyžaduje opatrnost. Při placení kartou online vždy zkontrolujte, že je stránka zabezpečená (visí tam zámek). Při platbě kartou v terminálu si dejte pozor na to, abyste kartu nepředávali z ruky, a při zadávání PIN kódu si kryjte klávesnici. Pokud používáte mobilní telefon s NFC platbou, aktivujte si ověření otiskem prstu nebo heslem, aby vám při ztrátě telefonu nikdo neprovedl platbu.

Druhým důležitým faktorem jsou náklady spojené s přechodem. Nová banka si účtuje poplatek za zpracování úvěru, za odhad nemovitosti a často také za vedení účtu. Původní banka si může naúčtovat poplatek za předčasné splacení, pokud ještě neuplynula fixace. Tyto výdaje je nutné odečíst od úspory, kterou získáte nižší úrokovou sazbou. Pokud je rozdíl v sazbě jen malý, klidně se může stát, že refinancování proděláte. Spočítejte si proto celkovou úsporu za dobu, po kterou u nové banky zůstanete, a porovnejte ji s jednorázovými náklady.

Častou chybou bývá snaha refinancovat jen kvůli nižší měsíční splátce, ale prodloužit si přitom celkovou dobu splatnosti. Tím sice klesne měsíční zatížení, ale celkově přeplatíte mnohem více na úrocích. Pokud vám zbývá do splacení deset let, nemá smysl si nový úvěr brát na dalších dvacet. Ideální je zachovat původní dobu splatnosti, případně ji i zkrátit, pokud vám to příjem dovolí. Jen tak refinancování skutečně povede k celkové úspoře, nejen k opticky nižší splátce.

Refinancování hypotéky zní jako složité finanční rozhodnutí, ale ve skutečnosti jde o jednu z nejefektivnějších cest, jak snížit měsíční náklady na bydlení. Základní princip je prostý: vezmete si nový úvěr, kterým splatíte ten stávající, a nová půjčka má výhodnější podmínky. Nejde ale o automatickou výhodu pro každého. Než se do toho pustíte, je potřeba zvážit několik konkrétních faktorů, které rozhodnou, zda se vám operace skutečně vyplatí, nebo naopak proděláte.

Nejčastější chybou v platebním styku je nepozornost při zadávání dat. Před potvrzením platby si vždy projděte celý formulář: číslo účtu, kód banky, částku, datum splatnosti i zprávu pro příjemce. Pokud se spletete, je možné podat reklamaci, ale proces není okamžitý a může trvat několik dní. U převodů na cizí účty si navíc ověřte měnu, protože kurzové rozdíly a poplatky za zahraniční platby výrazně mění výslednou částku. Dobrým zvykem je platit jen přes zabezpečené připojení a nikdy neklikat na odkazy v e-mailech, které vás žádají o přihlašovací údaje k bankovnictví.

Pro platby v hotovosti stále existují situace, kdy je bezhotovostní styk nepraktický. Při platbě kartou u menšího prodejce nebo na trhu může být minimální částka, a proto je dobré mít u sebe drobné bankovky a mince. Při výběru z bankomatu dávejte pozor na to, zda bankomat patří vaší bance; jinak vám může být účtován poplatek. Zároveň si vždy zkontrolujte, kolik bankovek jste vybrali, a ihned si je uložte do peněženky.

Kdy má smysl jednat a na co si dát pozor Prvním a nejdůležitějším momentem je konec fixace. Pokud vám končí fixovaná úroková sazba, banka vám obvykle nabídne novou sazbu, která ale bývá vyšší než ta, kterou byste získali jako nový klient. Právě v tomto období porovnejte nabídky více bank. Nezůstávejte u své současné banky jen ze setrvačnosti. Většina bank umožňuje refinancovat bez sankcí až v posledních třech měsících před koncem fixace, takže si v kalendáři označte toto okno a začněte jednat s předstihem.

Zvláštní kategorií jsou platby pomocí platebních tlačítek a QR kódů. Při platbě QR kódem se vždy podívejte, zda je kód určen pro skutečného příjemce, a porovnejte výši částky. U plateb na základě faktury si raději zkontrolujte, zda je variabilní symbol správně vyplněn, jinak vám může firma platbu špatně spárovat. Když platíte opakovaně, nastavte si trvalý příkaz, ale nezapomeňte ho aktualizovat při změně částky nebo data splatnosti.

Nákupy potravin a drogerie tvoří další velkou kapitolu. Chodit nakupovat bez seznamu je jistá cesta k plýtvání. Vytvořte si týdenní jídelníček a podle něj nakupujte jen to, co opravdu spotřebujete. Vyhněte se nákupům ve chvíli hladu a nedávejte přednost akčním letákům – často vás navedou k zbytečnostem. Mnohem výhodnější je kupovat základní suroviny ve větším balení, ale jen tehdy, když je skutečně využijete. Sledujte ceny za kilogram nebo litr, ne za kus, a porovnávejte je v různých obchodech, ale bez zbytečných cest přes celé město.

Třetí oblastí, které se vyplatí věnovat pozornost, je vaše aktuální situace na trhu práce a hodnota nemovitosti. Banka při refinancování znovu posuzuje vaši bonitu, tedy schopnost splácet. Pokud jste od původní hypotéky změnili zaměstnání, máte nižší příjem nebo se zvýšily vaše pravidelné výdaje, může nová banka nabídnout horší podmínky, nebo vás rovnou odmítnout. Stejně tak hraje roli aktuální odhad ceny bytu či domu. Pokud hodnota nemovitosti klesla, může být problém dosáhnout na požadovanou výši úvěru bez ručení dalším majetkem.