Prvním krokem při výběru je důkladná inventura domácnosti. Sepište si veškerý majetek – od nábytku přes elektroniku až po oblečení, knihy nebo sportovní vybavení. Zvlášť pozorně si spočítejte hodnotu dražších věcí, jako jsou notebooky, televize nebo jízdní kola. Tyto položky často vyžadují tzv. nadstandardní pojištění, protože základní limit na jednu věc bývá nízký. Pokud máte doma cokoli v hodnotě přesahující běžný strop, musíte to pojistce výslovně nahlásit. Jinak se můžete dočkat nemilého překvapení – pojišťovna vám vyplatí jen zlomek skutečné škody.
Na co si dát pozor při výběru a jaké chyby se vyplatí neopakovat Nejčastější chyba, kterou lidé dělají, je, že si otevřou DIP u první banky, která je napadne, a pak zjistí, že nabízí jen vlastní, předražené fondy. Než podepíšete smlouvu, porovnejte si nabídku alespoň tří poskytovatelů. Zajímejte se o celkové náklady (vstupní, správcovské, poplatek za vedení) a o to, zda si do produktu můžete vložit i akcie, ETF nebo podílové listy, které si vyberete sami. Nízký poplatek za správu je důležitý, ale stejně důležitá je flexibilita.
Pozor si dejte také na vzájemné vazby mezi smlouvou o stavebním spoření a hypotečním úvěrem. Některé banky vyžadují, abyste u nich měli i účet, jiné zase hodnotí stavební spoření pouze jako doplňkové zajištění, které nenahrazuje klasický odhad nemovitosti. V praxi se vyplatí nechat si od banky předložit modelový příklad, kde uvidíte, jak se změní měsíční splátka při zahrnutí stavebního spoření do zástavy. Často se ukáže, že rozdíl je v řádu desetin procenta, což při delší fixaci může znamenat zajímavou úsporu, ale také to může být pouze marketingový tah.
Pro koho se DIP hodí? Především pro lidi s pravidelným příjmem, kteří chtějí aktivně řešit svou budoucnost a mají disciplínu odkládat stranou část výplaty. Není to nástroj pro ty, kdo potřebují mít k penězům rychlý přístup – výběr před důchodem je možný jen za zákonem stanovených podmínek, jinak vám hrozí sankce a ztráta daňových výhod. Pokud ale máte chuť se vzdělávat o investicích a máte nadhled, DIP se může stát solidním základem vašeho důchodového rozpočtu.
Dalším zásadním bodem je aktualizace pojistné smlouvy. Mnoho lidí si sjedná pojištění jednou a pak na něj zapomene. Jenže hodnota vaší domácnosti roste – pořídíte si novou lednici, dražší telefon, rekonstruujete kuchyni. Pokud pojistnou částku nezvýšíte, dostanete se do stavu podpojištění. To znamená, že při pojistné události vám pojišťovna vyplatí jen poměrnou část škody. Pravidelně, alespoň jednou za dva roky, si projděte smlouvu a porovnejte ji s aktuálním stavem vaší domácnosti. Dejte si také pozor na to, že některé pojišťovny automaticky navyšují pojistné částky o inflaci, ale ne vždy to odpovídá skutečné hodnotě vašeho majetku.
Finanční poradce není nutností pro každého, ale v určitých životních situacích dokáže ušetřit nejen peníze, ale i spoustu času a stresu. Pokud se chystáte na hypotéku, řešíte investice, nebo plánujete důchod, může být odborná pomoc klíčová. Než se ale na někoho obrátíte, měli byste vědět, kdy se spolupráce vyplatí a kdy naopak můžete zůstat sami. Důležité je také umět rozpoznat skutečně nezávislého poradce od prodejce finančních produktů.
Prvním krokem je nechat si od banky spočítat, jak velký podíl hypotéky může stavební spoření zajistit. Obvykle se zástavní hodnota odvíjí od aktuálního zůstatku, ne od cílové částky. To znamená, že pokud máte naspořeno málo, banka vám nabídne jen minimální zvýhodnění. Abyste dosáhli smysluplné slevy, musíte mít na účtu dostatek prostředků – ideálně alespoň deset procent z výše úvěru. Podmínky se ale liší banka od banky, proto si je vždy nechte vysvětlit písemně a porovnejte alespoň tři nabídky.
Nejdřív si ujasněte, co od poradce očekáváte. Pokud jen hledáte, kde založit běžný účet, nebo sjednat pojištění auta, poradce vám pravděpodobně nepřidá žádnou hodnotu. Většinu běžných produktů si vyřídíte online sami. Horší to je, když potřebujete porovnat složitější produkty, jako jsou investiční strategie, stavební spoření, penzijní připojištění nebo životní pojištění. Tam už je rozdíl mezi jednotlivými nabídkami velký a chyba v rozhodnutí může znamenat roční ztrátu nebo nevýhodné podmínky na desítky let.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nástroj, který stát zavedl, aby motivoval lidi pravidelně odkládat peníze na stáří. Na rozdíl od běžného spoření nebo nákupu akcií na standardní účet nabízí daňové zvýhodnění. Ale pozor – nejde o žádný zázračný produkt, který vám sám vydělá. Je to jen obálka, do které si můžete vložit různé investiční nástroje, a stát vám za to každý rok vrátí část daní. Než se ale rozhodnete, zda se vyplatí, musíte pochopit pár klíčových pravidel.
- ID: 368463
Be the first to review “Co získáte, když si správně vyberete finančního poradce”
-
85 Avenue Ferdinand De Lesseps
Reviews
There are no reviews yet.