Odstoupení od půjčky znamená, že musíte vrátit nejen jistinu, ale i úrok za dobu, kdy jste peníze používali. To je běžné a nejde se tomu vyhnout. U pojištění se odstoupením smlouva od počátku ruší, takže pojišťovna vrátí pojistné, ale jen to, které jste skutečně zaplatili, a může si odečíst to, co jste čerpali, třeba za dny, kdy jste měli pojistnou ochranu. Typická chyba je, že lidé si myslí, že odstoupením se vše maže a nic se nevrací. To neplatí.

Když podepisujete smlouvu o půjčce, sjednáváte pojištění nebo objednáváte zboží na e-shopu, málokdy přemýšlíte o tom, jak z ní ven. Přitom zákon vám v řadě případů dává možnost od smlouvy odstoupit bez udání důvodu, a to do čtrnácti dnů. Týká se to hlavně smluv uzavřených na dálku nebo mimo provozovnu. U e-shopů jde o standard, u půjček a pojištění to ale tak samozřejmé není. Důležité je vědět, kdy se lhůta počítá, jak ji dodržet a co všechno musíte v rámci odstoupení stihnout.

Při uzavírání smlouvy se zaměřte na poplatky za vedení účtu, za změnu podmínek nebo za předčasné ukončení. Tyto náklady se často skrývají v obchodních podmínkách a při delším horizontu spoření mohou výrazně snížit vaše zhodnocení. Zeptejte se také na úrokovou sazbu, kterou vám spořitelna nabídne. Ne vždy je ta první nabídka ta nejlepší, a pokud máte dobré příjmy a stabilní zaměstnání, můžete vyjednat výhodnější podmínky. Srovnávejte nabídky jako celek, nejen podle jednoho parametru.

Na co se zaměřit u nové smlouvy, abyste nepřišli o výhody Když si vybíráte novou banku pro převod stavebního spoření, nezaměřujte se jen na úrokovou sazbu, ale hlavně na to, jak banka počítá státní podporu. Některé banky vám nabídnou převod smlouvy, ale s tím, že se vám změní tarif nebo že se vám nebude podpora připisovat za měsíční vklady, ale až po skončení roku. To může znamenat, že v případě výpovědi v průběhu roku přijdete o podporu, i když byste u původní banky na ni měli nárok. Zeptejte se proto na přesný režim připisování podpory a na to, zda se při převodu přenáší i takzvaná doba spoření, která se počítá pro získání plné podpory. Pokud se nepřenáší, můžete přijít o podporu za první rok, kdy jste u nové banky.

Na co si dát pozor při výběru cílové částky Klíčové je zvolit cílovou částku, která odpovídá vašim reálným možnostem i budoucím plánům. Příliš nízká částka vám po skončení spoření nedá dostatek prostoru, naopak zbytečně vysoká cílová částka může prodražit celou smlouvu. Většina stavebních spořitelen nabízí možnost cílovou částku během spoření měnit, ale ne vždy je to zadarmo a bez poplatků. Sjednejte si proto smlouvu s rozmyslem a porovnejte si podmínky více institucí. Důležité je také hlídat si pravidelné vklady – minimální měsíční úložka bývá podmínkou pro přiznání státní podpory, ale její výše se může měnit.

Po dokončení platby si vždy zkontrolujte notifikaci nebo e-mail s potvrzením. Měla by obsahovat správné údaje o příjemci i částce. Pokud se liší, okamžitě kontaktujte podporu své banky. Uložte si potvrzení pro případnou reklamaci.

Před samotným převodem si ověřte, zda vaše stávající smlouva splňuje podmínky pro převod bez ztráty nároku. Základním pravidlem je, že smlouva musí být aktivní alespoň šest let a vy jste v ní za tuto dobu naspořili zákonem stanovenou minimální částku. Pokud smlouvu ukončíte dříve, přicházíte nejen o státní podporu za poslední tři roky, ale také o zvýhodněný úrok, který vám banka připisovala. Proto si před převodem nechte poslat od stávající banky potvrzení o délce trvání smlouvy, o výši naspořené částky a o tom, že jste v tomto roce ještě nevyčerpali možnost vkladu. Toto potvrzení si uschovejte, protože se vám bude hodit při jednání s novou bankou.

Další past je u smluv, které začínají okamžitě, ještě před uplynutím čtrnácti dnů. Pokud u půjčky chcete čerpat peníze hned, musíte výslovně požádat o okamžité zahájení plnění a podepsat prohlášení, že víte, že tím ztrácíte právo na odstoupení. Pak už nemůžete odstoupit, pokud smlouva neskončí. U pojištění je to podobné. Vždy si proto pečlivě přečtěte, zda jste takový souhlas nepodepsali v e-shopu u pojištění, kde se často zatrhávají přednastavené volby.

U nákupů na internetu začíná čtrnáctidenní lhůta běžet dnem doručení zásilky. Pokud jste si objednali více věcí, které přicházejí postupně, počítá se lhůta podle poslední dodávky. Odstoupení stačí odeslat e-mailem nebo datovou schránkou, ale pozor: rozhoduje odeslání, ne přijetí. Prodejce vám musí peníze vrátit do čtrnácti dnů od odstoupení, ale jen tehdy, když mu zboží pošlete zpět. Vy máte na vrácení také čtrnáct dnů. Častá chyba je, že lidé zboží zabalí a odešlou až po uplynutí lhůty, případně bez toho, aby předem poslali prohlášení o odstoupení. Někdy tak prodejce váhá s vrácením peněz.